文/搜狐IT 张睿
最近的天猫汽车节与互联网金融结合搞了点新花样，能“先开后买”，还能分期购买，还与阿里小贷、余额宝有关系，究竟是怎么回事？
我们不妨来梳理天猫汽车金融的几个要点，搞明白他们是怎么玩的。
首先需要明确的是，此次的天猫汽车金融服务分为两部分，一部分针对资金充裕的余额宝用户，另一部分针对非余额宝用户或者资金不充裕的用户，两部分服务互相独立。
资金充裕的余额宝用户：先开后买
1.这部分用户是有能力全款买车的，只不过他们不需要提前将全部车款给汽车厂商，而是可以将全部或者一部分资金冻结在自己的余额宝中。
2.用户完成资金冻结动作之后，凭身份证和电子核销码去4S店洽谈并完成核销手续，约定提车时间。
3.提车之后，购车资金将继续冻结三个月，期满才解冻打给厂商账户。三个月的收益归用户所有。
4.这种方式对用户购车最大的好处是冻结资金的增值收益，相当于获得一定的购车优惠，这部分优惠是汽车厂商让渡的利润。以10万元经济型轿车为例，以年化收益4.2%计算，3个月1000多元，相当于1%的优惠。
5.支持“先开后买”的有上海大众斯柯达、上海大众、东风雪铁龙、东风标致、吉利汽车、东南汽车、江淮悦悦、广汽丰田等8家天猫官方旗舰店等20多款车型。
非余额宝用户或者资金不充裕的用户：分期购买
1.资金不充裕的用户可以选择先支付一部分首付款，剩余资金分期付款。可分期额度由阿里小贷根据用户在天猫、淘宝网购信用和消费数据计算而得，约5-6万元。
2.资金提供方不是阿里小贷，而是汽车金融公司，相当于阿里小贷帮汽车金融公司进行用户审核，所以与传统的汽车分期相比，能够实时授信、自动放款。
3.分期方案首付2成车款，最长18期，0利率、0手续费。
4.参与试点的店铺有上海通用雪佛兰旗舰店、上海通用别克旗舰店、上汽乘用天猫官方旗舰店，试点限定上海、浙江、福建、广东等部分地区。
需要注意的是，天猫汽车的两种金融服务都不涉及到阿里小贷，这是与此前天猫数码“分期购”与服装“先试后买”的区别。而且在数码“分期购”中，用户可以冻结余额宝资金获得更高的授信额度，但是汽车分期不可以。
无论如何，汽车金融是大额商品消费金融的一个有益尝试，在互联网金融的帮助下，或许不久的将来，更多的整车购买将在线上完成。
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