■ 刘青雅
在今年3月我国的政府工作报告中民营及小微企业成了高频词汇，其中，着力缓解小微企业融资难、融资贵问题更是重点着墨之处。自去年3月获批湖南省唯一的省级小微企业金融服务试验区以来，湘潭市在先行先试的基础上，进一步发挥政策作用，有效引导金融资源“支小助微”，积极探索金融支持小微企业发展的新路径，小微企业融资难、融资贵得到缓解。
服务先导，融资规模倍增
政策驱动融资扩面。湘潭出台了《关于进一步深化金融服务实体经济推进小微企业金融服务试验区建设的实施意见》，其中“将小微企业担保费率从2%降低到1%；明确国有融资担保公司缴存银行机构的担保保证金比例上限为10%”等都彰显湘潭特色；建立跨部门合作机制，主要以再贷款、再贴现、债券市场融资以及信贷政策为主导，配套财政激励、产业扶持等政策。
据人民银行湘潭中心支行相关人员介绍，去年湘潭累计办理再贴现26.32亿元，同比增长176.76%，其中小微企业票据19.74亿元，占比75%，再贴现票据平均利率3.96%，低于全市贴现平均利率。在省级小微企业金融服务试验区建设的推动下，湘潭市一揽子金融服务方案，实现了全市小微企业信贷快速增长。截至今年2月，湘潭实体小微企业贷款余额502.92亿元，较年初增强20.43亿元，同比增长15.7%。
平台促进银企对接。为有效提高银企对接效率，优化小微企业融资环境，湘潭于2017年正式启动小微企业融资服务窗口。开设窗口是湘潭市推进小微企业金融服务试验区建设、实行“一站式”金融服务的一项举措。据市政务大厅的小微企业融资窗口反映，截至今年2月，窗口共撮合放款160笔，金额为57406万元，其中，2017年放款共计6814万元，2018年放款41653万元，2019年2月末放款放款8938万元。窗口设立的个人信用报告自助查询机，成为全省第二台在市州政务服务中心投放使用的自助查询设备。
降息减费，融资成本下降
普惠降低贷款利率。湘潭设立小微企业票据融资主办银行制度，新增再贴现额度7.5亿元专门用于支持小微企业票据贴现融资，引导银行贴现利率成本下行，成为湖南省再贴现业务量最大、小微企业票据融资成本下降最多的地市。另外，随着普惠金融的授信政策的推进，各大银行加大了对中小微企业的支持力度，放款利率均有所下降，不少银行对中小微企业贷款执行基准利率投放。
据人民银行湘潭中心支行反映，去年12月全市小微企业贷款平均利率5.64%，同比下降24个基点。据小微企业金融服务窗口统计，去年窗口平均贷款利率为6.26%，较2017年末下降0.30个百分点，2019年2月末平均贷款利率为5.07%，较去年平均利率下降了1.19个百分点。据走访的湘潭市霞城电工有限公司相关人员介绍，2018年该公司以银行承兑汇票质押方式借入短期贷款411.4万元，年利率为4.35%，利率与2017年相比减少1.4%。
产品引导融资减费。各大银行各出新招，例如湘潭农商行利用支小再贷款低利率成本资金优惠政策，创新推出“支小信用贷”小微企业信贷产品，无需担保抵押，最长期限3年。农业银行推出“科创贷”，建设银行推行“小微快贷”等。截至目前，湘潭累计创新金融产品20余种，减免收费项目30多个。
简化流程，提高融资效率
企业盼降低贷款成本，拓宽融资渠道。降低企业的贷款成本可以直接帮助企业减轻负担，改善生存环境。因此，受访的多数企业表示希望金融机构能适度让利于企业，进一步降低贷款利率。同时，企业希望加快抵押方式创新，丰富小微企业的融资抵押物品种，进一步缓解小微企业抵押担保难问题。湘潭林海机械制造有限公司相关人员表示，抵押贷款对抵押物要求较高，公司以房屋作为抵押物贷款较为吃力，小微企业融资希望能有更多渠道。
企业盼简化贷款流程。小微企业的融资需求多数是期盼资金能短时间快速到位。由于银行贷款申请手续复杂、审批流程时间较长，让不少小微企业主望而却步。湖南天人谷业相关人员介绍，抵押贷款手续繁琐，往往需要3个月左右时间，公司期盼银行能优化企业融资流程，提高贷款效率。
企业盼建立综合信用体系。建立完善的信用体系,解决信息不对称问题，打通部门之间的数据，减少信息不对称造成的时间成本耗费，不仅能帮助更多企业成功获得融资，也能帮助部门真实了解企业情况。
（作者单位：国家统计局湘潭调查队）
