首页>其它合同>要让微贷从‘备胎’成为主业

要让微贷从‘备胎’成为主业

时间:2019-12-13 13:23:39 其它合同 我要投稿

  截至11月25日,湖北三峡农商银行微贷余额突破50亿元,达到54亿元。

  从引进IPC微贷技术至今,仅仅用了20个月的时间,该行已累计投放小微贷款174亿元,余额54亿元,为7万多名小微客户解决了融资需求,户均贷款仅17万元。

  “‘小微活、就业旺、经济兴’。金融支持是激发小微企业活力,助推小微企业成长壮大的重要力量。”对于微贷业务的快速成长,三峡农商银行行长左江蓉表示,作为农村金融机构,只有带着情怀推广微贷业务,用“互联网+”和大数据的思维深耕微贷业务,不断探索服务创新,为小微企业打造一站式金融服务体验,才能助推小微经济蓬勃发展,为地方经济注入金融活水。

  《金融时报》记者了解到,早在2017年4月,湖北省农信联社就确定了“四类微贷模式”,以此实现信贷结构“五大转变”目标,向责任银行、合规银行、智慧银行转型。三峡农商银行按照省联社转型部署,从观念意识的转变到业务模式、管理流程的再造以及产品服务营销的科技创新,进行了积极和深入的探索实践,并取得了巨大成效,在短时间内树立了宜昌微贷强势品牌。

  “宜商快贷”最多2天办妥

  “近几年,经济低速运行,小微企业、个体工商户普遍经营压力增大,我们强化了微贷精细化管理,努力在‘抵押贷款’上做深做透。我们创新了‘宜商快贷’,一方面将抵押率放大到120%,对那些讲信用的小微企业而言,提供抵押只是利率定价的一个依据;另一方面与相关部门沟通,开通了线上办抵押一天办结的服务,500万元抵押贷款,一般48小时就能办结。”三峡农商银行小微金融部客户经理张晓清表示。一直以来,该行在支持小微企业的发展方面投入了大量的资源,并充分给予了政策倾斜。

  2018年年初,该行在省联社的指导下,组建了小微金融部,遴选了45名业务骨干,组成了小微服务团队,通过封闭式的管理为小微企业提供专业、细致、周到的服务。到2018年6月,确定了全员营销的思路,挑选辖内信贷管理能力强的支行推广微贷,实现了从少数人放贷到部分支行全员营销的转变。2019年年初,该行确定了融合发展工作思路,所有支行、所有人员营销微贷,风控交由中后台人员负责,至此该行仅用1年时间,引进并改良了IPC微贷技术,形成了能够复制、可推广的微贷模式。目前该行拥有专职微贷人员近200人,平均从事微贷年限3年。

  “我们三峡农商银行的微贷业务发展可以分为封闭运行、延伸推广、融合发展三个阶段,坚持回归本源,塑造了微贷人‘不在客户现场,就在去往客户现场路上’的微贷精神。”三峡农商银行小微金融部客户经理赵凯介绍,“在我们刚刚推广微贷之初,除去500万元以上大额、按揭、创业和扶贫救灾贷款外,能够转化为微贷额度的仅3%左右,但严格按照微贷的交叉检验、逻辑判断、权益验证后,能够转化为微贷的不足2%。要让微贷从‘备胎’成为主业,必须确保客户经理们在市场上奔波,微贷才能做大做强。”

  该行还建立了小微从业人员的准入标准和退出机制,加大对微贷从业人员的培训,增强合规意识,防控道德风险,打造了“受理速度快、审批时效快、内部评估快、额度有保证、专人办抵押、放款速度快”的“宜商快贷”抵押品牌,为小微企业提供了高质高效的服务。

  同时,三峡农商银行推出了优质客户到期前后可直接免还续贷的政策,缓解小微企业到期还款压力。截至目前,今年累计为贷款期限超过一半以上的300多位借款人提供了2亿多元的续贷支持。宜昌市金东山市场的王老板感慨地说:“贷款没有还完又差资金也不用发愁筹不到钱。只要讲信用,还贷的钱又能贷出来,这对我们做生意的人来说,省心又省力啊!”

  “亲情快贷”免抵押担保

  “并不是所有的小微企业都能够提供抵押物,也不是所有的个体工商户都能够找到担保,小微企业主的人脉大多都是做生意的,不解决担保问题,贷款难题也不可能解决。”三峡农商银行物流园支行的一位客户经理表示。

  据她介绍,入驻物流园市场的1700多个商户,经营情况很好,但经常需要资金备货周转,基本上不能提供有效抵押物,而他们租下来的门面十分抢手,1个门面转让费就高达30多万元,流水充足。“如果不给贷款支持,这些好客户就流失了。还好,我们行的‘亲情快贷’解决了这个问题,30万元以内配偶、儿女、父母等亲朋好友提供连带责任保证,就可以发放贷款。”该客户经理说。

  在物流园市场从事水果批发的姚先生高兴地对记者说:“我们搞水果批发的,流动资金周转要求高,看准时机就要进货,特别是在每年三季度,这时候有钱进货,到明年春节卖出去才能挣到钱。这两天用农商银行的‘亲情快贷’,我儿子签了个字,30万元贷款不到半天就下来,真是救了我的急。”

  据了解,“亲情快贷”利率最高不超过7.25%、期限最长3年,并且不要营业执照,手续简单,亲朋好友共同承担责任就可放款。因此一经推出很快得到街道、市场、商超及园区小微企业的青睐。目前,该款产品已投放1万多户、额度30多亿元。

  科技赋能微贷

  按照省联社打造“智慧银行”的战略布局,三峡农商银行围绕信贷流程“七个进系统”要求,着力推进信贷业务模式、产品以及服务的科技创新,基于“互联网+”和大数据思维,通过场景化营销将金融服务植入政府推出的“市民E家”APP应用,推出多条线上申贷平台,支持客户在线申请贷款、及时查看办贷进度,拓宽了获客渠道。审批结束后,客户还可以选择在手机银行中提款和还款,为客户提供了便利,全面提升了客户体验。

  同时,该行借助湖北省联社手机银行APP应用“福e贷”线上放贷平台,利用税务数据,开通了“税e贷”线上小微企业贷款产品,B级以上的纳税户只要在湖北省电子税务局授权农商银行查询纳税情况,在手机银行APP应用中提出申请,5分钟左右就能获得最高200万元且不需要任何担保的授信,支持客户在手机银行中在线提款、还款。目前,该行大力推广的线上产品包括“农e贷”“商e贷”“白领e贷”“市民e贷”“税e贷”等,微贷业务更加便捷、智能。

  在宜昌市金东山市场,小微企业主赵老板,仅仅用了5分钟时间就在三峡农商银行手机银行APP应用中成功申请到了“税e贷”100万元。“这样的贷款方式简捷、贷款速度快、贷款体验好,而且年利率只有4.9%,这在以前想都不敢想!”如今,越来越多像赵老板一样的小微企业主,享受到了农商银行微贷业务的一站式金融服务。

《要让微贷从‘备胎’成为主业.doc》
将本文的Word文档下载到电脑,方便收藏和打印
推荐度:
下载文档

文档为doc格式